备案前网贷投资六大原则!慎选业务会查标理财锦囊

网贷之家 2018-03-04 23:22:07
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导读

现阶段投资时基本的选择标准就是平台是否完成备案,但因截止的期限还有一定的空间,所以任何的猜测都是不负责的。

现阶段投资时基本的选择标准就是平台是否完成备案,但因截止的期限还有一定的空间,所以任何的猜测都是不负责的。对于平台能否完成备案这一未知结果,任何人都无权给予猜测和结论。在平台完成备案之前,谨记以下原则进行投资。

  原则一:绝不能相信平台的片面之词

  平台说自身能完成备案,哪个王婆不自夸,即使合规进程不错也可能最后在小河沟里翻了船。提醒投资者在做决策时,应理性综合地进行投资分析

  原则二:平台的合规进程完善度

  合规进程的完善度是能否完成备案的前提必备条件,可作为投资决策依据之一。

  信息披露方面:平台要按规定设立信披专栏,并且按要求披露信息内容,包括基本信息、股东及高管信息、运营信息、合规信息等等。

  业务类型及标的限额:作为投资者你需要知道哪些业务是监管禁止的业务类型,如校园贷现金贷净值标等产品,这些违规业务一定要远离。标的借款额度要满足限额要求,不同的借款对象所对应的借款额度20万元/100万元的限额,需要注意是否存在标的拆分。

  银行存管:平台要上线存管且根据存管规定及地域要求进行银行存管。

  原则三:慎选业务及会查标

  除了不能选择违规的业务类型外,还要选择自己熟悉的业务。这样在投资前才能进行有效的考察。如实物抵押类的业务,车贷、房贷这种比较常见就会比较熟悉,在查标时会有据可依,但收藏品类的,如果对产品不熟悉,很难辨别物品的真假,且有一定的查标难度。

  作为P2P投资者,应该学会最基本的投资技能——查标。仔细阅读借款介绍部分,对借款标的中借款人情况、借款资料照片、抵押物等等借款信息进行仔细的审查。无论行业规定什么制约条件,平台采用哪种增信手段,业务本身才是投资资金安全与否的决定性条件。

  原则四:认清平台的套路手段

  一是低息和高息陷阱。

  对于平台的高息套路已经有一定的免疫力了,除了少数的羊毛党爱好者外,大部分的投资者都是稳健用户群体。物极必反同高息一样,低息并不能表示就是安全的。不少平台转变套路策略,开始使用低息手段诱骗投资者。一些用户以为低息平台相对安全,而完全不知这仅仅是平台的花样手段。所以单从利率角度并不能独断平台的风险程度,更不能作为投资判断依据,以防止陷入平台的圈套。

  二是造假自融等恶劣吸金手段。

  平台的套路手段比较多样,最终目的就是欺骗用户造就资金池。通常的手段就是通过发假标积进行自融,所以可以通过查标辨别平台是否有猫腻。再者可以通过查询工商信息,发现融资企业是否为空壳公司,或者是否与平台企业存在关联。

  原则五:投资有安全保障的平台

  监管政策要求平台取消刚兑,但平台仍需要对投资资金提供安全保障。除了平台自身的技术及风控管理能力保障外,还需要加强标的信披、引入第三方提供本金担保等投资安全保障措施。安全保障及投资参考意见可参考以下几点。

  1.平台仍设有风险准备金的不予考虑。

  2.平台有第三方保险或担保机构的根据情况适度考虑,无第三方合作机构保障的慎重考虑。

  3.平台标的信披不完善的慎重考虑,且无担保的绝不考虑。

  4.不予考虑技术不过关,操作过程中出现程序问题的平台。

  5.对于平台的坏账逾期情况适量而定,30%的则应慎重考虑或果断拒绝。

  原则六:必要的运营实力及能力支撑

  坚决不投资2016年8月份以后上线运营的平台,即使满足这一点还要考察平台的背景实力、管理团队能力及投资体验和服务质量。平台的背景实力不能仅仅看上市、国资或风投背景,还要注意注意背景的兜底程度,亲爹显然比干爹更呵护亲儿子,通过查看增信背景的股权可以看出亲爹还是干爹。平台自身的实力情况主要取决于运营团队的实力,专业、高效及有能力的团队会带来更安全可靠的平台运营及业务产品。

  最后,再次强调投资时以安全为首要投资标准,谨遵以上投资原则,尽可能的从多方面综合考量。

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